Các ngân hàng khi xét duyệt vay đều ưu tiên khách có lịch sử tín dụng tốt. Nếu người có nợ xấu thì sao? Khách hàng dính nợ xấu nhóm nào vay thế chấp ngân hàng được? Bài viết sau đây sẽ trả lời giúp bạn.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là một khái niệm dùng nhiều trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính. Khái niệm này để chỉ những trường hợp quá hạn trả nợ ngân hàng mà không tới thanh toán.
Khi bạn vay vốn ngân hàng và các tổ chức tín dụng, bạn sẽ phải trả nợ đúng thời hạn. Nếu đã được cho thêm thời hạn nhưng bạn vẫn không thanh toán các khoản vay thì bạn đã bị liệt vào nợ xấu. Lúc này tên của bạn sẽ có trong danh sách đen tại CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia.
Theo CIC phân loại và lưu trữ, nợ xấu bao gồm 5 nhóm. Trong đó, các nhóm nợ 3 – 5 là bị đưa vào nhóm nợ xấu nguy hiểm. Nếu khách hàng nằm trong các nhóm này thì khả năng tái vay vốn tại các ngân hàng dường như là không có.
| Nhóm nợ xấu | Tên gọi | Thời gian quá hạn | Khả năng vay vốn |
|---|---|---|---|
| Nhóm 1 | Dư nợ trong chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể vay vốn |
| nhóm 1, 2 | Dư nợ cần chú ý | Từ 10 – 90 ngày | Bị cấm vay từ 6 tháng đến 1 năm sau khi nộp phạt |
| Nhóm 3 | Dư nợ dưới chuẩn | Từ 91 – 180 ngày | Khó có khả năng vay vốn lại. Bắt buộc phải thanh toán nợ xấu trong vòng 5 năm |
| Nhóm 4 | Dư nợ có nghi ngờ | Từ 181 – 360 ngày | |
| Nhóm 5 | Dư nợ có khả năng mất vốn | Từ 360 ngày |
CIC sẽ quản lý danh sách này. Tất cả khách hàng sẽ đượcc kiểm tra lịch sử tín dụng trước khi được cho vay vốn. Dù vay tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào thì người ta cũng xem bạn có tên trong CIC không.
Nợ xấu vay thế chấp được không?
Nợ xấu không được vay vốn tại ngân hàng. Đó là điều chắc chắn. Bởi vì khách hàng dính nợ xấu nghĩa là khả năng trả nợ rất khó. Ngân hàng sẽ không dám mạo hiểm cho khách hàng dính nợ xấu vay vốn tiếp tục.
Tuy nhiên, với hình thức vay thế chấp thì vẫn được chấp nhận. Một số ngân hàng đồng ý cho bạn vay thế chấp. Điều kiện quan trọng là bạn phải có tài sản đảm bảo. Hơn nữa, tài sản ấy phải có giá trị lớn hơn khoản nợ xấu của bạn.
Khách hàng nào dính nợ nhóm 1, 2 và đang lo lắng nợ nhóm 1, 2 có vay thế chấp được không? thì hãy yên tâm nhé là có thể vay được. Bởi vì nợ nhóm 1, 2 vẫn chưa được đưa vào danh sách nợ xấu đâu. Bạn chỉ cần chứng minh được tài sản đảm bảo đem đi thế chấp và tình hình nợ xấu của mình với ngân hàng.
Phía ngân hàng sẽ xem xét và có sự hỗ trợ đối với những cá nhân, doanh nghiệp đang ở nhóm nợ thứ 2. Tuy nhiên, từ nhóm 1, 2 nhảy sang nhóm 3 rất nhanh. Khách hàng cần theo dõi diễn biến nợ xấu của mình để kịp thời giải quyết.
Danh sách ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ nợ xấu nhóm 1, 2
Hiện nay, có một số ngân hàng, tổ chức tín dụng hỗ trợ khách hàng nhóm nợ 1, 2 vay thế chấp. Sau đây là danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu:
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng TMCP Nam Á
- Ngân hàng TMCP Á Châu ACB
- Ngân hàng TMCP Sacombank
- Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng VP Bank
- Ngân hàng ABBank
Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm một số ngân hàng khác. Ngoài ra, các tổ chức tín dụng cũng hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay vốn.
Hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng nợ xấu
Để được vay thế chấp ngân hàng khi lỡ dính vào nợ xấu, bạn phải đảm bảo các điều kiện của ngân hàng. Đồng thời, bạn cũng phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để hoàn thành thủ tục vay.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng nợ xấu
Tất cả khách hàng khi đã dính nợ xấu sẽ gặp khó khăn trong qua trình tái vay vốn tại các ngân hàng. Với những ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp cho khách hàng nợ xấu, các điều kiện sẽ là:
- Khách hàng trong độ tuổi lao động, có đầy đủ năng lực, hành vi dân sự theo quy định
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn như CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, sổ hộ khẩu,..
- Có tài sản thế chấp không vướng quy hoạch
- Tài sản thế chấp phải lớn hơn số dư nợ cuối tại ngân hàng mà bạn dính nợ xấu
Hồ sơ vay vốn thế chấp ngân hàng nợ xấu
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ để hoàn thành hồ sơ vay vốn. Đó là:
- Giấy tờ tùy thân của người đi vay
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hợp lệ
- Hồ sơ tài sản thế chấp sổ đỏ
- Hồ sơ vay vốn tại ngân hàng cũ
Không phải ngân hàng nào cũng đồng ý cho vay thế chấp nợ xấu. Nếu bạn trực tiếp đến các quầy giao dịch của ngân hàng để hỏi vay vốn nợ xấu, tất cả ngân hàng đều từ chối.
Đây là quy định nên không ngân hàng nào được chấp nhận cho khách hàng vay. Khách hàng cần tìm hiểu kỹ thông tin về các ngân hàng để nhờ tư vấn vay vốn thế chấp.
Một số thắc mắc về vay thế chấp ngân hàng khi mắc nợ xấu
Nợ xấu nhóm 1, 2 vay được ngân hàng nào?
Nợ xấu nhóm 1, 2 là chỉ những khách hàng nợ khoản vay trong thời gian từ 10 đến 90 ngày. Nợ xấu nhóm 1, 2 nếu cho gia hạn 3 lần liên tiếp mà vẫn không thanh toán thì sẽ bị các ngân hàng từ chối cho vay.
Trong mức độ cho phép, các ngân hàng vẫn hỗ trợ các khách hàng dính nợ nhóm 1, 2 vay vốn. Tuy nhiên, khách hàng sẽ được vay dưới hình thức thế chấp. Ngoài các ngân hàng đã kể bên trên, bạn có thể liên hệ các công ty tài chính. Bạn nên tìm hiểu những địa chỉ uy tín để tránh những rắc rối có thể phát sinh.
Nợ xấu nhóm 5 có vay thế chấp được không?
Các nhóm nợ xấu 1,2 được vay thế chấp tại các ngân hàng. Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 sẽ không được xét duyệt khoản vay. Không có bất cứ ngân hàng nào đồng ý cho bạn vay vốn. Tuy nhiên, với hình thức vay thế chấp thì sẽ được các ngân hàng xem xét duyệt khoản vay. Nếu đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng đưa ra, khách hàng sẽ được vay vốn.
Nếu bạn dính nợ xấu nhóm 5, bạn liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ vay thế chấp. Tài sản bạn mang đi thế chấp phải có giá trị cao hơn khoản nợ xấu mà bạn đang nợ ngân hàng. Đây là điều kiện quan trọng nhất để bạn được tiếp tục xem xét khoản vay.
Chồng bị nợ xấu thì vợ có vay ngân hàng được không?
Ở đây chúng ta sẽ xét 2 trường hợp:
Thứ nhất: vợ chồng không sở hữu tài sản chung như nhà, đất
Trong trường hợp này, nếu chồng bị nợ xấu thì vợ hoàn toàn có khả năng vay vốn ngân hàng. Nếu người vợ đang đứng tên sở hữu sổ đỏ thì mọi việc quá đơn giản. Người vợ sẽ tự mang giấy tờ sổ đỏ đi vay thế chấp tại ngân hàng. Nếu chồng đang đứng tên sổ đỏ thì người chồng nên làm hồ sơ chuyển nhượng cho vợ đứng tên độc lập. Lúc này, người vợ có thể đứng ra vay thế chấp tài sản.
Thứ hai: vợ chồng cùng đứng tên sở hữu tài sản
Theo quy định chung, nếu người đồng sở hữu tài sản với bạn dính nợ xấu thì bạn không được vay vốn. Nếu người vợ có lịch sử tín dụng tốt nhưng chồng bị dính nợ xấu thì cũng không được vay. Do tài sản đồng sở hữu, cả 2 vợ chồng đứng tên trên sổ đỏ nên sẽ có sự liên quan. Trong trường hợp này, người chồng nên chuyển nhượng tài sản sang cho vợ. Khi vợ đã đứng tên sở hữu thì sẽ tiến hành vay vốn.
Nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không?
Ngân hàng Agribank cũng tuân thủ quy định chung về vay vốn. Nếu khách hàng đã bị dính vào nợ xấu thì ngân hàng sẽ từ chối cho vay vốn. Đặc biệt là nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ không có khả năng tái vay vốn tại bất cứ ngân hàng nào.
Đối với trường hợp vay thế chấp, Agribank sẽ có những phương án hỗ trợ khách hàng. Đối với nhóm nợ 1, 2, khách hàng sẽ được hướng dẫn thanh toán khoản vay và hỗ trợ vay nhanh hơn. Khách hàng nhóm nợ xấu thì cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ chứng minh tài sản,..
Làm sao để biết mình bị dính nợ xấu
Khi đã dính nợ xấu thì cũng như bạn đã có điểm đen trong lịch sử tín dụng của mình. Vậy nguyên nhân nào dẫn đến nợ xấu và có cách nào kiểm tra, xóa nợ xấu hay không? Cùng theo dõi tiếp nhé.
Nguyên nhân bị dính nợ xấu
Có 2 nguyên nhân dẫn đến nợ xấu. Nguyên nhân chủ quan xuất phát từ chính bản thân bạn, do bạn gây ra. Nguyên nhân thứ 2 là do những yếu tố bên ngoài mà chính bạn cũng không biết.
Nguyên nhân chủ quan
- Khách hàng cá nhân không đủ khả năng trả nợ do kinh tế bấp bênh
- Khách hàng doanh nghiệp không đủ khả năng trả nợ do phá sản
- Cố tình không trả nợ, trốn nợ ngân hàng khi đến kỳ thanh toán
Nguyên nhân khách quan
- Người đồng sở hữu tài sản với mình bị dính nợ xấu
- Bị người khác lợi dụng lấy giấy tờ đi vay nợ
Cách kiểm tra và xóa nợ xấu
Nếu đã dính nợ xấu thì bạn phải xóa nợ xấu đi. Sau khi thông tin của bạn không còn trên hệ thống lưu trữ CIC thì bạn có thể vay vốn tại bất kỳ ngân hàng nào. Tùy theo từng khoản vay, ngân hàng sẽ gợi ý cách cải thiện tình hình sử dụng tín dụng của bạn. Ví dụ:
Đối với nhóm nợ trong tiêu chuẩn và nhóm nợ cần chú ý (nhóm 1 và nhóm 1, 2)
- Thanh toán đầy đủ số dư nợ cuối cho ngân hàng, kể cả tiền phạt
- Thời hạn để được vay lại là sau 6 tháng đến 1 năm. CIC sẽ xem xét và xóa tên bạn khỏi danh sách nợ xấu
- Có thể vay tiền tại một số ngân hàng hoặc công ty tín dụng
Đối với các nhóm nợ còn lại (nhóm nợ xấu)
- Thanh toán đầy đủ các khoản nợ, lãi suất và tiền phạt trong thời hạn nhất định
- Sau 3 – 5 năm sẽ được xóa tên khỏi danh sách CIC (khi đã thanh toán hết các khoản nợ tại ngân hàng)
- Không có khả năng tái vay vốn trong vòng 3 – 5 năm
Có nhiều người chưa bao giờ đi vay tiền hay thiếu nợ ai nhưng lại bị dính tên trong CIC mà không hiểu tại sao. Tốt nhất, mọi người nên chủ động tìm hiểu nguyên nhân dính nợ xấu. Đồng thời cũng phải biết cách kiểm tra nợ xấu cá nhân xem mình có dính nợ xấu không.
Bạn có thể tự kiểm tra thông tin nợ xấu của mình bằng 2 cách:
- Truy cập vào trang web chính thức của Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC: https://cic.gov.vn/
- Tải ứng dụng CIC Credit Connect về điện thoại để kiểm tra
Cả 2 cách kiểm tra này đều rất đơn giản, dễ thực hiện và cho ra kết quả nhanh chóng. Bạn chỉ cần truy cập vào web hoặc ứng dụng của CIC rồi điền thông tin cá nhân. Sau đó lần lượt làm theo các hướng dẫn là được.
Bạn đã biết nợ xấu nhóm nào vay thế chấp ngân hàng từ những thông tin bài viết mang lại. Những thông tin về ngân hàng như vay tiêu dùng, lãi suất vay thế chấp,.. sẽ có trong những bài viết khác của chúng tôi. Hãy theo dõi và đón xem nhé.
Được biên tập bởi:
laisuatonline.com