Đứng trước tình hình kinh tế ngày càng khó khăn, Vietcombank tiếp tục hỗ trợ lãi suất vay vốn cho khách hàng. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank từ giữa năm 2024 đã có sự điều chỉnh. Theo chân bài viết để cùng laisuatonline.com tìm hiểu mức lãi suất cũng như điều kiện vay như thế nào nhé.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank 2024
Sau đây là bảng cập nhật tình hình lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank mới nhất 2024
| Sản phẩm vay | Lãi suất vay (%/năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
|---|---|---|---|
| Vay mua nhà | 7,3% | 70% giá trị tài sản | 15 năm |
| Vay tiêu dùng | 7,5% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay kinh doanh | 7% | 70% giá trị tài sản | Linh hoạt |
| Vay xây nhà – sửa nhà | 7,5% | 70% giá trị tài sản | 10 năm |
| Vay mua ô tô | 7,5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 7,5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
| Vây mua nhà dự án | 7,5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
| Vay mua nhà ở xã hội | 5% | 80% giá trị ngôi nhà | 15 năm |
| Vay mua nhà kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 7,5% | 70% giá trị tài sản | 15 năm |
Bên cạnh đó, Vietcombank cũng áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho các trường hợp vay ngắn hạn và vay dài hạn. Nhìn chung, các sản phẩm vay vốn của Vietcombank luôn có mức lãi suất thấp hơn các ngân hàng khác.
Với các gói vay thế chấp sổ đỏ, Vietcombank còn tạo điều kiện cho khách hàng khi giải ngân nhanh và cho đáo hạn. Hơn nữa, vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank có trả góp, khách hàng sẽ được chia số tiền gốc ra nhiều lần trả.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank
Bạn có biết cách tính lãi vay ngân hàng Vietcombank chưa? Dĩ nhiên khi bạn làm hợp đồng vay vốn, nhân viên Vietcombank sẽ tư vấn cách tính và trả lãi hàng tháng. Nhưng nếu mình chủ động tìm hiểu trước thì sẽ tốt hơn khi thanh toán lãi suất cho ngân hàng.
Các ngân hàng đều áp dụng cách tính lãi suất giống nhau. Với cách trả nợ linh hoạt mà ngân hàng cho phép, bạn có thể:
- Trả tiền lãi theo tháng, theo quý hoặc 6 tháng một lần
- Trả tiền gốc cố định mỗi tháng hoặc khi đến kỳ trả lãi
Theo đó sẽ có 3 công thức áp dụng cho lãi suất vay thế chấp. Đó là tính tiền gốc mỗi tháng, tính lãi kỳ đầu tiên và tiền lãi cho kỳ tiếp theo.
Với hình thức trả tiền theo dư nợ giảm dần của Vietcombank, khách hàng sẽ được giảm số tiền lãi cho mỗi kỳ. Hãy xem cách trả lãi và trả lãi kèm gốc sẽ có gì khác nhau:
Chỉ trả lãi mỗi tháng
Nếu chỉ trả lãi mỗi tháng, bạn chỉ cần áp dụng theo công thức tính:
Tiền lãi = tiền vay x (lãi suất : 365) x 30
Trong đó:
- Tiền lãi là số tiền bạn phải trả
- Tiền vay là số dư nợ ban đầu
- Lãi suất ở đây là %/ năm theo trong hợp đồng
- 365 là số ngày trong năm
- 30 là số ngày thực tế trong kỳ vay
Chúng ta cùng tham khảo một ví dụ cho dễ hiểu. Bạn có hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank với số tiền vay là 300 triệu đồng với mức lãi suất ưu đãi 7,5% trong thời hạn 12 tháng.
Vậy thì mỗi tháng bạn sẽ trả số tiền lãi cho Vietcombank là: 300.000.000 x (7,5% : 365) x 30 = 1.849.315đ
Trả lãi và gốc mỗi tháng
Nếu bạn mong muốn được trả tiền gốc mỗi tháng thì số dư nợ ban đầu của bạn sẽ giảm dần. Tính số tiền gốc và lãi mỗi tháng như sau:
- Tiền gốc hàng tháng = số tiền gốc : thời gian vay
- Tiền lãi khi trả kỳ đầu = số tiền vay x (lãi suất : 365) x 30
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = số dư còn lại x lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả = tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán
Ví dụ:
Bà M vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank với số tiền 200 triệu. Thời hạn vay là 12 tháng với lãi suất là 8%/ năm. Vậy mỗi tháng bà M phải trả:
- Tiền gốc hàng tháng: 200.000.000 : 12 = 16.666.666 đ
- Tiền lãi tháng đầu: 200.000.000 x (8%: 365) x 30 = 1.315.068 đ
- Số dư nợ sau khi trả tháng đầu: 200.000.000 – (16.666.666 +1.315.065) =182.018.266
- Tiền lãi tháng thứ 2: 182.018.266 x (8% : 365) x30 = 1.196.832 đ
Như vậy, tháng đầu tiên bà M sẽ trả số tiền cả gốc lẫn lời là 10.416.666 + 1.666.666 = 17.981.731 đ. Tiếp theo, trong tháng thứ 2 thì số tiền cần phải trả là 17.863.498 đ. Các tháng tiếp theo thì số tiền sẽ giảm dần do khoản nợ gốc đã được trả bớt.
>>Xem thêm: Lãi suất vay mua ô tô Vietcombank
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
Nếu bạn đang sở hữu tài sản có giá trị có đầy đủ giấy tờ pháp lý và bạn muốn vay vốn thì phải làm sao? Bạn sẽ liên hệ ngân hàng để được hướng dẫn về thủ tục, điều kiện cũng như quy trình vay thế chấp.
Điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Tất cả các ngân hàng đều phải tuân theo điều kiện vay thế chấp sổ đỏ do ngân hàng nhà nước quy định. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ điều chỉnh hoặc có thêm những điều kiện ràng buộc khác. Điều này phải được ngân hàng nhà nước thông qua.
Với khách hàng vay thế chấp sổ đỏ, ngân hàng Vietcombank yêu cầu bạn đáp ứng các điều kiện:
Khách hàng cá nhân
- Độ tuổi từ 18 – 65 và có đủ năng lực dân sự và hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Là chủ sở hữu tài sản đảm bảo hoặc giấy tờ có giá theo quy định của ngân hàng Vietcombank
- Không có tên trong hệ thống CIC
- Có mức thu nhập hàng tháng ổn định
- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý, hiệu quả
Khách hàng doanh nghiệp
Ngoài việc xuất trình đầy đủ giấy tờ tùy thân, chức vụ thì người đại diện cho cơ sở kinh doanh phải có các giấy tờ:
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo là đúng pháp luật
- Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp, công ty mình
- Giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động của công ty những tháng gần nhất
- Bản trình bày phương án sử dụng nguồn ngân sách vay cụ thể nhất
Trong nhiều năm qua, Vietcombank đã có những hỗ trợ kịp thời cho các doanh nghiệp. Nhất là trong tình hình hiện nay, khi nhiều công ty đứng trước khả năng phá sản thì các gói vay vốn từ Vietcombank là rất cần thiết.
Thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Sau khi đáp ứng các yêu cầu vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần chuẩn bị các loại hồ sơ để hoàn thành thủ tục. Bao gồm:
- Đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ do ngân hàng Vietcombank cung cấp
- Giấy tờ tùy thân đầy đủ. Kể cả sổ hộ khẩu, sổ tạm trú (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp sổ đỏ/ sổ hồng
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
- Phương án, kế hoạch sử dụng vốn vay
- Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân, khả năng tài chính của bạn
Nếu là khách hàng doanh nghiệp thì cần các giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp để bổ sung cho đầy đủ.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Cũng như các ngân hàng khác, quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank bao gồm 5 bước cơ bản:
- Bước 1: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu của khách về vay vốn. Sau đó, nhân viên ngân hàng liên hệ, hẹn gặp khách để lấy thông tin
- Bước 2: Xác nhận thông tin khách hàng và tư vấn gói vay vốn phù hợp theo mong muốn của khách.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng đến định giá tài sản đảm bảo. Hội đồng vay vốn tiến hành thẩm định hồ sơ, ra mức vay hợp lý
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay và tiến hành bàn các điều khoản hợp đồng với khách hàng. Nếu đôi bên thỏa thuận thì làm hợp đồng vay vốn
- Bước 5: Giải ngân khoản vay. Khách hàng có thể nhận tiền bằng cách đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng hoặc nhận qua chuyển khoản.
>>Tìm hiểu: Vay thấu chi Vietcombank là gì?
Tất tần tật thông tin về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank đã được trình bày. Laisuatonline.com sẽ mang đến cho bạn những thông tin khác về ngân hàng, về lãi suất vay vốn. Đừng quên theo dõi những bài viết tiếp theo nhé.