Từ tháng 5 năm 2024, ngân hàng BIDV tiếp tục chương trình hỗ trợ lãi suất cho khách hàng. Theo đó, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV cũng sẽ có sự thay đổi. Hãy cùng Laisuatonline.com tìm hiểu lãi suất cũng như thủ tục, điều kiện vay sổ đỏ như thế nào nhé.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV 2024
Cũng như các ngân hàng nhà nước khác, lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV luôn ở mức cạnh tranh, ưu đãi. Khách hàng được tạo điều kiện tốt nhất để có vốn mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh, sản xuất,…
Khách hàng khi tham gia vay vốn tại BIDV sẽ được hưởng mức lãi suất giảm sâu, áp dụng như sau:
- Giảm còn 6,2%/ năm cho khách hàng vay mua nhà ở đăng ký thành công qua ứng dụng BIDV Home (giảm trong 6 tháng đầu)
- Giảm còn 6,4%/ năm cho khách hàng vay vốn tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh (giảm trong 6 tháng đầu)
- Đối với các nhóm khách hàng khác, giảm còn 6,6%/ năm trong 6 tháng đầu hoặc 7,2%/ năm trong 12 tháng đầu tiên
Đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ, ngân hàng BIDV cũng điều chỉnh mức lãi suất về mức tối thiểu. Lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ BIDV được tính dựa vào sản phẩm vay, thời hạn và số tiền vay tương ứng. Nhìn chung, mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV 2024 sẽ nằm trong khoảng từ 6% – 7,5%/ năm. Cụ thể, chúng ta sẽ xem từng sản phẩm như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức vay | Thời gian vay |
|---|---|---|---|
| Vay tiêu dùng | 7,5% | 80% chi phí | 5 năm |
| Vay mua nhà, đất | 7,1% | 100% giá trị tài sản | 20 năm |
| Vay mua xe | 7,1% | 100% giá trị xe | 7 năm |
| Vay du học | 7% | 80% chi phí | 10 năm |
| Vay sản xuất, kinh doanh | 6% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay cầm cố tài sản | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay trước tiền bán chứng khoán | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
Bảng lãi suất này có thể thay đổi tại thời điểm khách hàng vay vốn. Nguyên nhân là do BIDV liên tục cập nhật lãi suất cho phù hợp với tình hình chung. Tuy nhiên, khách hàng sẽ được thông báo về sự thay đổi này từ nhân viên ngân hàng.
Hiện nay, ngân hàng vẫn đang áp dụng vay thế chấp sổ đỏ BIDV có trả góp. Điều này giúp cho khách hàng giảm bớt áp lực khi trả một số tiền quá lớn. Khi đến kỳ trả lãi, khách hàng sẽ được trả góp số tiền gốc kèm theo.
- Xem thêm: Lãi suất gửi tiết kiệm BIDV
Cách tính lãi suất vay ngân hàng BIDV
Khách hàng có hợp đồng vay vốn tại BIDV dù dưới hình thức nào thì cũng được tư vấn về lãi suất. Ngân hàng sẽ đưa ra cách tính lãi để khách hàng dễ hình dung. Bạn cũng có thể biết số tiền phải trả cụ thể bao nhiêu nếu biết cách tính lãi vay ngân hàng BIDV.
Với hình thức trả nợ linh hoạt, khách hàng sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi đến kỳ thanh toán. Bạn có thể chọn:
- Trả tiền lãi hàng tháng, quý hoặc 6 tháng một lần
- Trả tiền gốc kèm theo mỗi kỳ thanh toán lãi suất
Hầu như các ngân hàng đều áp dụng công thức tính lãi suất tiền vay là như nhau. Ngân hàng BIDV cũng không ngoại lệ. Bạn có thể tham khảo cách tính lãi suất vay vốn như sau:
Tính lãi suất hàng tháng
Nếu chỉ trả lãi suất hàng tháng thì số tiền lãi phải trả hàng tháng = số tiền vay x (lãi suất : 365) x số ngày thực tế trong kỳ vay. Thông thường thì số ngày thực tế này sẽ là 30 ngày.
Ví dụ: Khách hàng tên T có hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV trong thời hạn 24 tháng. Số tiền được duyệt là 500 triệu với lãi suất là 7%/ năm. Vậy thì mỗi tháng chị T sẽ trả số tiền lãi là:
500.000.000 x (7% : 365) x 30 = 2.876.712 đ
Tính lãi suất và trả gốc hàng tháng
Đặt trường hợp khách hàng muốn chia nhỏ số tiền gốc ra để trả thì tính theo công thức nào? Lúc này, ngoài việc trả lãi, bạn sẽ trả thêm một khoản tiền góp hàng tháng cho số tiền vay ban đầu.
Số tiền phải trả mỗi tháng chính là số tiền lãi tháng đó cộng với số tiền gốc cho mỗi tháng. Cụ thể như sau:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = số tiền vay ban đầu : thời hạn vay
- Tiền lãi tháng đầu tiên = số tiền vay ban đầu x ( lãi suất : 365) x 30
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = số dư còn lại x lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả = tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán
Để giảm thiểu áp lực vay vốn ngân hàng, BIDV khuyến khích khách hàng trả tiền gốc mỗi tháng. Như vậy, khi kết thúc thời hạn vay thì số tiền gốc cũng sẽ trở về con số rất nhỏ. Tuy nhiên, quyền lựa chọn là ở khách hàng.
Ví dụ:
Để dễ hiểu, chúng ta cùng xem qua ví dụ. Cũng trường hợp như trên, chị T vay thế chấp sổ đỏ BIDV với số tiền 500 triệu đồng trong thời hạn 24 tháng. Mức lãi suất của chị là 7%/ năm.
Mỗi tháng chị T phải trả số tiền gốc là 500.000.000 : 24 = 20.833.333 đ
=>Như vậy, tháng đầu tiên, số tiền chị trả là 23.710.045 đ
Trong đó:
- Tiền gốc là 20.833.333đ
- Tiền lãi là 2.876.712 đ
Nếu đặt A là số tiền gốc mỗi tháng phải trả, tương đương 20.833.333 đ thì những tháng tiếp theo số tiền chị T trả là:
| Số dư còn lại B (tiền gốc còn lại – tiền đã trả tháng trước) | Tiền lãi phải trả C=Bx(7% : 365) x30 | Tổng tiền phải trả D = A + C | |
|---|---|---|---|
| Tháng 2 | 476.289.955 đ | 2.740.298 đ | 23.573.631 đ |
| Tháng 3 | 452.716.324 đ | 2.604.668 đ | 23.438.001 đ |
| Tháng 4 | 429.278.323 đ | 2.469.820 đ | 23.303.153 đ |
| Tháng 5 | 405.975.170 đ | 2.335.747 đ | 23.169.080 đ |
| Tháng 6 | 382.806.090 đ | 2.202.445 đ | 23.035.778 đ |
Cứ theo công thức tính như vậy cho những tháng tiếp theo đến khi hết kỳ hạn. Theo cách tính này, chắc chắn chị T sẽ trả hết số dư nợ trước thời hạn 24 tháng.
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV
Ngoài việc đảm bảo các yêu cầu chung về điều kiện vay thế chấp, mỗi ngân hàng sẽ có thêm những điều kiện riêng. Tùy theo từng ngân hàng sẽ điều chỉnh điều kiện vay sao cho phù hợp với tình hình của họ.
Điều kiện vay vốn thế chấp sổ đỏ BIDV cũng rất đơn giản. Mỗi đối tượng khách hàng sẽ có những điều kiện như sau:
Khách hàng cá nhân
- Là công dân Việt Nam tuổi từ 25 – 60, có giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Nơi cư trú trong khu vực của chi nhánh, phòng giao dịch BIDV làm việc
- Có sổ đỏ đứng tên chính chủ
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác
- Có mục đích và kế hoạch sử dụng nguồn vốn rõ ràng, có khả thi
- Có thu nhập ổn định hàng tháng
Khách hàng doanh nghiệp
Người đại diện cho doanh nghiệp hoặc cơ sở kinh doanh phải xuất trình đầy đủ giấy tờ tùy thân, chức vụ,… Ngoài ra, đại diện doanh nghiệp phải đảm bảo có đầy đủ các loại giấy tờ:
- Giấy phép kinh doanh của cơ sở, doanh nghiệp
- Giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động của cơ sở, doanh nghiệp trong thời gian qua
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo
- Bản trình bày phương án, kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay
Từ khi Việt Nam bị dịch Covid, rất nhiều doang nghiệp, công ty phải điêu đứng và có nguy cơ phá sản. Hiểu được tình hình đó, BIDV hỗ trợ hết mình với các sản phẩm vay vốn ngân hàng.
BIDV khuyến khích các tổ chức, cơ sở tái đầu tư trang thiết bị. Bên cạnh đó là chuẩn bị nguồn vốn dồi dào để giữ cho doanh nghiệp mình vững mạnh. Các gói vay vốn ưu đãi đã ra đời để giúp đỡ kịp thời.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV
Thật ra, thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ BIDV rất đơn giản. Đây là bước cuối cùng trong quy trình chuẩn bị hồ sơ trước khi làm hợp đồng. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ như ngân hàng yêu cầu:
- Giấy đề nghị vay thế chấp sổ đỏ do ngân hàng BIDV cấp
- Sổ đỏ/ sổ hồng để chứng minh tài sản đảm bảo
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ ( CMND/ CCCD/ hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú,..)
- Bảng lương hoặc hợp đồng lao động còn thời hạn để chứng minh thu nhập
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
Ngoài ra, nếu là khách hàng doanh nghiệp thì cần thêm một số giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp của mình.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV
Hầu hết các ngân hàng đều phải trải qua các quy trình như nhau khi có khách hàng vay thế chấp sổ đỏ. Quy trình vay thế chấp sổ đỏ BIDV cũng vậy, bao gồm các bước sau:
Bước 1: Tiếp nhận thông tin và tư vấn
Thông tin khách hàng muốn vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV sẽ được tiếp nhận bằng 2 cách:
- Khách hàng tự liên hệ đến ngân hàng qua tổng đài, qua internet hoặc trực tiếp tại ngân hàng
- Nhân viên ngân hàng chủ động tìm kiếm khách hàng
Sau khi khách hàng đăng ký vay, nhân viên sẽ gọi điện thoại xác nhận và tư vấn các sản phẩm vay vốn.
Bước 2: Xác nhận thông tin và làm hồ sơ
Khi đã có đầy đủ thông tin về khách hàng cũng như thông tin về gói vay của khách, nhân viên sẽ hẹn gặp trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng. Hai bên sẽ trực tiếp trao đổi để ngân hàng hoàn tất hồ sơ khách hàng.
Lúc này, nhân viên tư vấn cũng sẽ thông báo những giấy tờ quan trọng mà bạn cần chuẩn bị cho việc vay vốn.
Bước 3: Thẩm định tài sản
Đây là bước quan trọng quyết định bạn có được vay vốn hay không. Ngân hàng sẽ cử nhân viên đến thẩm định tài sản như trong sổ đỏ mà bạn mang đến.
Sau khi thẩm định, hội đồng vay vốn sẽ định giá tài sản đó và xét duyệt khoản vay. Khách hàng sẽ được trao đổi một lần nữa về số tiền vay và thời hạn vay. Nếu đôi bên thống nhất sẽ tiến đến ký hợp đồng.
Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn
Hợp đồng vay vốn sẽ bao gồm tất cả các điều khoản, thông tin về khoản vay, lãi suất,…Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Nếu có bất cứ điều khoản nào chưa hiểu, phải đề nghị nhân viên giải thích rõ ràng.
Bước 5: Giải ngân
Quy trình giải ngân sẽ được hướng dẫn ngay sau khi bạn ký hợp đồng. Theo đúng quy trình của ngân hàng BIDV, hợp đồng của bạn sẽ được giải ngân trong vòng 5 – 10 ngày sau đó. Nếu có vấn đề gì phát sinh, ngân hàng sẽ liên hệ với bạn.
Có 2 hình thức nhận tiền giải ngân để bạn lựa chọn. Đó là nhận trực tiếp tại ngân hàng, hoặc nhận qua tài khoản.
>>Xem thêm: Lãi suất vay mua ô tô ngân hàng BIDV
So sánh vay thế chấp và vay tín chấp BIDV
Hai hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến nhất là vay tín chấp và vay thế chấp. Bạn đã biết giữa vay tín chấp và vay thế chấp có điểm nào khác nhau hay giống nhau chưa? Thử so sánh qua bảng sau đây nhé.
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | ||
|---|---|---|---|
|
Giống nhau | Đối tượng vay | Cả 2 hình thức đều áp dụng cho công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động và không có nợ xấu | |
| Mục đích vay | Đều là vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe hoặc sản xuất, kinh doanh,… | ||
|
Khác nhau | Dựa vào tiêu chí nào |
| Khách hàng phải có sổ đỏ hoặc sổ hồng |
| Điều kiện vay | Có thu nhập đảm bảo trả nợ đúng thời hạn |
| |
| Số tiền vay | 300 – 500 triệu đồng | Theo nhu cầu của khách hàng và dựa vào định giá tài sản | |
| Lãi suất | Cao hơn | Thấp hơn | |
| Thời hạn vay | Từ 1 – 5 năm | Có thể lên đến 35 năm | |
| Thời gian giải ngân | 3 – 5 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ | 5 – 10 ngày | |
| Hạn mức vay | Không quá 500 triệu đồng | Tương đương 80% giá trị sổ đỏ | |
Như vậy, thông tin về vay vốn thế chấp cũng như lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV đã có. Bạn có thể tham khảo thêm thông tin các ngân hàng khác bằng cách theo dõi các bài viết tiếp theo của chúng tôi. Đừng bỏ lỡ nhé.